Что такое ломбард и как он работает?

Ломбард – это место, где ссуды под залог ценных вещей или движимого имущества. Пользоваться его услугами достаточно удобно, при этом риск – минимальный. Можно быстро получить заем без справок и подтверждений. Организации не интересна ваша кредитная история, но закладываемые вещи проверяют тщательно.

Чтобы получить займ, достаточно взять с собой паспорт, и если залог удовлетворит оценщика – деньги в кармане. Никаких судов, коллекторских угроз и прочего. Не вернул деньги – ломбард присваивает залог себе, и всё.

Однако есть нюансы, о которых нужно знать, если планируете взять займ в ломбарде. О них рассказываем ниже.

Методы оценки

Ювелирные ломбарды – берут украшения из дорогих металлов (золотые, серебряные, платиновые и др.). Размер денежной выплаты определяют бренд, чистота и огранка камней, вес, общее состояние изделия (дефекты, сколы, царапины снижают стоимость), разновидность металла, дизайн, уникальность и художественная ценность.

Часовые – принимают швейцарские часы (обычно дорогих брендов. Некоторые работают с предметами искусства. Размер займа до 90% оценочной стоимости залога.

Швейцарские часы

Антикварные ломбарды – принимают разные предметы искусства: картины и статуэтки, монеты и фамильные реликвии, редкие рукописи и музыкальные инструменты, книги, оружие, гравюры, сувениры и т.п. При оценке вещи проходят специальную экспертизу. Размер выплаты под залог до 60% от стоимости предмета.

До того, как сдать антикварную вещь в ломбард, обратитесь к независимому оценщику для экспертизы. Она установит реальную ценность предмета и поможет понять, от каких предложений следует отказаться.

До того, как сдать антикварную вещь в ломбард, обратитесь к независимому оценщику для экспертизы. Она установит реальную ценность предмета и поможет понять, от каких предложений следует отказаться.

Аавтоломбарды – залогом выступают новые или подержанные автомобили (иномарки и отечественные). Кроме легкового можно заложить: грузовик, тягач, микроавтобус, манипулятор, самосвал, бульдозер, экскаватор, мотоцикл и даже дорожную технику (например, асфальтоукладчик, каток). Некоторые организации принимают водный транспорт (лодки, яхты, гидроциклы). На стоимость влияет техническое состояние, комплектация модели, год выпуска, страна-производитель, срок эксплуатации.

У автоломбардов 2 вида займа:

  • Под залог транспорта – заемщик оставляет ТС на охраняемой площадке организации. Преимущество – низкая процентная ставка по займу.
  • Под залог ПТС (если автомобиль необходим владельцу, например, для работы) – заемщик сможет пользоваться транспортом. Недостаток – повышенные ежемесячные проценты.

Размер ссуды под залог нового авто до 80% от его рыночной цены, подержанного – до 40%.

При сдаче транспорта под залог, он проходит проверку по базе залогов. Аферисты сперва берут кредит в банке или МФО, закладывая ПТС. После получения его копии пытаются повторно заложить машину в ломбард.

Меховые (вещевые ломбарды) – дают денежные займы под залог натуральных меховых и кожаных изделий (шубы, пальто, накидки, воротники). Размер займа зависит от качества одежды, состояния, дефектов и длины (пальто и шубы). Размер займа под залог одежды составляет до 50% от ее рыночной стоимости.

Ломбард может не принять шубу, которую носили несколько лет. Оценщик также проверяет документы на нее. Если их нет, одежду не берут вовсе, или дают за нее копейки.

Ломбарды бытовой техники – принимают мобильные телефоны, ноутбуки, компьютеры, телевизоры, и т.д. Оценщик учитывает товарный вид, техническое состояние, год выпуска. Документы и заводская упаковка будут плюсом при оценке. Обычно размер займа равен 30-50% от оценочной стоимости техники.

Перед походом в ломбард убедитесь, легальна ли его деятельность. Проверьте, есть ли организация в госреестре ломбардов. Если она отсутствует, значит прав на выдачу займов у нее нет. Следовательно, обращаться в нее не следует.

Универсальные ломбарды (смешанные) – принимают 2-4 типа залога (например, ювелирные драгоценности, меха, технику и прочее).

Ни один ломбард не берет в залог недвижимость (дом, квартиру, огород и т.д).

Перед походом в ломбард убедитесь, легальна ли его деятельность. Проверьте, есть ли организация в госреестре ломбардов. Если она отсутствует, значит прав на выдачу займов у нее нет. Следовательно, обращаться в нее не следует.

Каким требованиям со стороны закона должен соответствовать ломбард

Согласно ч. 1 ст. ФЗ №196 «О ломбардах» юридическому лицу присваивается статус ломбарда с момента регистрации сведений о нем в госреестр ломбардов. При этом в соответствии с ч. 4 ст. 2.6 ФЗ №196 ЦБ РФ вносит сведения о юридическом лице в госреестр на основании заявления и прилегающих документов.

Часть 7 ФЗ №196 «О ломбардах» твердит, что организация обязана иметь полное фирменное название, вправе иметь сокращенное название на разных языках. В полном и сокращенном названии всегда должно быть слово «ломбард» с указанием формы ведения бизнеса.

Какие услуги предлагает ломбард

Выдача займа под залог имущества. Организация и заемщик оформляют займ. Второй получает ссуду и передает залог, гарантируя возврат денежной ссуды. Ломбард обязуется хранить имущество клиента, пока тот полностью не погасит задолженность с процентами (начисляются с момента получения заемщиком ссуды до момента возврата всего займа или до продажи ломбардом залога если заемщик не выплатил долг).

Процент по ссуде не может быть выше установленного ЦБ РФ. Штрафовать за задержку возврата и накладывать иные комиссии недопустимо.

Хранение имущества – услуга, аналогичная аренде банковской ячейки. Клиент платит за хранение своего имущества в ломбарде. Чем дороже имущество, тем больше стоимость услуги (ее ломбард определяет самостоятельно, ограничений от ЦБ нет).

Пример. В меховых ломбардах есть платная услуга «сезонное хранение шуб». Клиент (поклажедатель) носит шубу зимой, а с весны по осень сдает ее в ломбард, где есть холодильная камера с температурой 4-5°C и влажностью 50%. Так состояние и вид шубы сохранится дольше. Организации с такими услугами страхуют имущество. Если шуба будет повреждена в период хранения, страховая компания выплатит клиенту компенсацию.

При сдаче вещей на сохранение, клиенту на руки выдается квитанция – доказательство действия договора хранения между сторонами.

Она содержит:

  • Данные об организации.
  • Данные клиента.
  • Наименование, описание и рыночную цену сохраняемой вещи.
  • Стоимость услуги и порядок оплаты.
  • Момент сдачи и период хранения.
  • Информацию об условиях хранения вещей.

Если поклажедатель не платит в срок, организация вправе продать его имущество только через 2 месяца после задержки.

Как работает ломбард

Ломбард, как и в МФО, выдает ссуду на короткий период под проценты. Однако вторые дают займы по паспорту, без залога. Ломбард же при выдаче займа берет у заемщика в залог ценное имущество. Цель ломбарда – постоянный приток денег, а не залог заемщиков. Поэтому вещи, оставленные организации навсегда, нужно быстро продать. Иначе не останется денег на выдачу новых займов, оплату аренды, налогов и заработной платы сотрудникам.

В случае, если заемщик не выплатил займ, ломбард реализует его залог, а вырученные средства поступают в пользу компании. Если денег недостаточно, обязательства клиента перед ней все равно считаются исполненными. Если их оказалось более, чем требуется для удовлетворения требований организации к клиенту, заемщик имеет право требовать излишек. Требование должно быть направлено клиентом в течение 3 лет с момента реализации залога.

Антиквар рассматривает при помощи линцы золотое кольцо с драгоценными камнями

Что можно сдать в ломбард

Ломбарды принимают вещи, на которые большой спрос. Их деятельность регулируется законодательством, поэтому существует конкретный перечень вещей, которые компания может принять под залог:

Прежде всего оценщика интересует проба и вес. Выше проба – больше сумма займа. Однако есть нюансы. Например, при сдаче одной сережки, ее примут по цене лома. Если заемщик не вернется за ней, продать ее кому-то невозможно, поэтому изделие будут переплавлять.

Не все оценщики умеют оценивать дорогие камни в украшениях. Поэтому не заморачиваются – взвешивают изделие и минусуют вес камня, даже если это большой алмаз. Рекомендуем обращаться в компании, которые умеют проверять и оценивать камни.

Обычно займ выдают за монеты из драгметаллов, оценивая их как лом. Отдельные требования именно к состоянию монет: меньше дефектов – выше цена.

Высоко ценятся:

  • Старинные монеты, отчеканенные во времена царской Руси, до Великой революции.
  • Монеты времен РСФСР (1921-1923 г.) и СССР (1923-1991 г.). Юбилейные монеты и изделия с ограниченным тиражом также оценивают дороже.

Ценность представляют и некоторые постсоветские и современные экземпляры, а также монеты других столетий и зарубежные.

Перед сдачей в залог проверьте исправность гаджета, зарядите полностью батарею и не забудьте зарядное устройство. На корпусе не должно быть повреждений. Чек оплаты, фирменная упаковка, наушники будут преимуществом.

Можно сдать картины, мебель, ковры, скульптуры. Стоимость определяется возрастом, состоянием и художественной ценностью.

Из этого принимают все: ноутбуки, перфораторы, бензопилы, стиральные машины и т.д. Главное, чтобы электроника была исправной и имела товарный вид. Если техника на аккумуляторе, зарядите его перед сдачей, а стройинструмент – почистите. Упаковка и документы будут плюсом.

Принимают любого производства. Главное, чтобы транспорт был полностью исправен, не скрипел, колеса накачены (минимальные потертости на раме допустимы). Если переключатели скоростей и тормоза не работают, заметны признаки ремонта – велосипед в залог не примут.

Ювелирные и часовые ломбарды принимают часы из дорогих металлов (золото, серебро) известных брендов: Bvlgari, Tissot, Vacheron-Constantin, Omega, Longines, Tag Heuer и др.

Ювелирный ломбард оценивает часы как драгметалл (механизм и бренд для них неважен). Чтобы заложить изделие как аксессуар, обратитесь именно в часовой ломбард.

Оставить в залог можно любой транспорт – легковой, грузовой, специальный (трактор, экскаватор и т.д.). Передача транспорта подтверждается:

  • Актом приема-передачи с указанием участвующих сторон и типа передаваемого транспорта.
  • Актом осмотра с описанием технического состояния ТС, пробега, повреждений и особенностей.

Ценность представляют и некоторые постсоветские и современные экземпляры, а также монеты других столетий и зарубежные.

Невозможно сдать в ломбард заложенный или арестованный автомобиль.

Транспорт, который нельзя заложить:

  • Угнанный или незарегистрированный.
  • Побывавший в ДТП, сильно поврежденный.
  • Дорогой, коллекционный, раритетный или слишком дешевый.
  • В кредит, который еще не выплачен.

Займ можно получить, отдав взамен дорогую шубу из натурального меха мутона, песца, бобра, чернобурки и т.д. Изделия из кожи:

  • Верхняя одежда: пальто, пиджаки, плащи, жилеты, куртки.
  • Аксессуары: перчатки, сумки, портмоне, кошельки, головные уборы.
  • На оценку влияет:
  • Материал (качество кожи, цвет покрытие).
  • Актуальность – трендовые вещи ценятся больше.
  • Товарный вид (учитывается степень изношенности).
  • Сезонность – в теплое время на туфли спрос выше, чем на сапоги.
  • Производитель – изделия известных брендов выше в цене.

Что не принимают в ломбарде

Помимо нерабочих или поврежденных вещей, компании не принимают в залог или на хранение имущество, которое сложно реализовать в случае невозврата займа, а именно:

  • Старая техника (не путать с антиквариатом), например: устаревший телевизор, холодильник, стиральная машина, кнопочный телефон.
  • Гигиенические приборы (массажеры, бритвы, машинки для стрижки, зубные электрощетки).
  • Ювелирные изделия из недрагоценных сплавов.
  • Техника и гаджеты в выключенном состоянии, без заряжающих устройств, а также отдельные детали, в работе которых нельзя убедиться на месте.
  • Животные и птицы.

Кроме того, вы никогда не заложите изъятые из оборота вещи и предметы с ограниченным.

  • по закону оборотом, например:

  • Оружие (даже при наличии у заемщика разрешений на использование).
  • Ордена, медали и наградные знаки.
  • Ядовитые и наркотические вещества.
  • Некоторые вещи, представляющие культурно-историческую ценность.

Чем выгоден ломбард

Иногда деньги нужны позарез. Существует много способов быстро получить займ. Однако все ли выгодны?

Скупка или ломбард

Общее между ломбардом и скупкой – быстрое оформление сделки с минимумом документов. А вот разница в следующем: в скупку клиент относит вещь раз и навсегда, получив деньги сразу. В ломбарде под залог одной и той же вещи можно брать займ многократно. Если не получается вовремя выплатить долг организации, можно продлить договор и выкупить вещь позже. Имущество полностью принадлежит компании в случае, когда заемщик просрочил выплату без продления договора.

В ломбарде, согласно договору, заемщик получает первоочередное право на выкуп своих вещей. Скупка просто покупает у вас вещь, и на этом сделка завершена. Первоочередного права на выкуп вещи здесь нет. Вернуть свое имущество можно лишь на общих условиях. Но когда вы придете в магазин, она уже может быть продана.

Финансовая политика одного ломбарда от другого сильно отличается. Однако все они готовы выдать займ на сумму до 80% (в зависимости от вещи) от рыночной стоимости имущества.

Цель скупки – перепродать имущество с выгодой. Поэтому клиенты обычно получают не более 50% от оценочной стоимости.

Куда сдать имущество? Зависит от цели клиента. Если нужно избавиться от него, то скупка. А если вещь еще вам пригодится – идите в ломбард.

Ломбард или МФО

С появление МФО брать заем можно онлайн, предоставив свои данные и выбрав размер займа. Обычно деньги приходят в течение 24 часов на карту. Значит ли это, что МФО выгоднее ломбардов? Сравним:

Микрофинансовая организация — плюсы и минусы

  • Заем без залога
  • Оформление онлайн 24/7
  • Нужен только паспорт
  • Не нужны поручители
  • Высокая процентная ставка
  • Проверка кредитной истории
  • Краткосрочные кредиты
  • В случае неуплаты грозят судебные разбирательства и коллекторы

Преимущества и недостатки ломбарда

  • Низкая процентная ставка
  • Кредитная история клиента не проверятся
  • В случае неуплаты никаких судов и коллекторов, имущество просто выставляется на продажу
  • Оформление займа без поручителей
  • Длинные сроки кредитования
  • Льготный период (31 день), в течение которого ставка % не повышается
  • Чтобы забрать займ, нужно явиться в отделение организации
  • Нужен ликвидный залог для получения средств

Как не попасть к мошенникам?

При оценке залога учитываем:

  1. Зайдите на сайт государственного реестра и сверьте информацию выбранного ломбарда: название, сайт, адрес и т.д.
  2. Тщательно изучите условия договора, сделки, хранения имущества.
  3. Честный ломбард всегда выдает заемщику залоговый билет и договор. В нем не должно быть абзацев с мелким шрифтом или отступлений от нормы. Если вместо него предлагают подписать договор купли-продажи, комиссии или иной документ – вы попали не в ломбард.
  4. В залоговом билете (в правом верхнем углу) убедитесь в верности полной стоимости кредита, указанной в % годовых и в рублях – это максимальная переплата по займу.

  5. Если организация предлагает передать в залог недвижимое имущество – это не ломбард.
  6. В названии легальной компании всего присутствует слово «ломбард».
  7. Ни один ломбард не работает круглосуточно (обычно с 8:00 до 23:00).

Права и обязанности ломбарда в сделке

  1. Несет ответственность за сохранность и ущерб имуществу заемщика.
  2. Обязан соблюдать конфиденциальность информации, полученной от клиента при сделке.
  3. Обязан страховать принятое в залог имущество за счет своих средств. Страхование производится в полной стоимости имущества по итогам оценки при заключении договора.
  4. Обязан в течение двух месяцев после окончания обозначенного в договоре периода хранения хранить имущество на прежних условиях.
  5. Обязан известить заемщика о продаже заложенного имущества по истечении срока выплаты займа.
  6. Не имеет права пользоваться имуществом заемщика.

Компания вправе:

  1. В одностороннем порядке без согласования с клиентом производить переоценку заложенных вещей.
  2. Передавать свои права и обязанности по залоговому билету другому лицу без уведомления заемщика.

Права и обязанности заемщика

Единственная обязанность заемщика – выкупить залог с процентами до истечения срока действия договора.

Заемщик вправе:

  1. Распоряжаться займом по своему усмотрению.
  2. Подать в суд, если залог утерян или продан до истечения срока договора.
  3. Выкупить залог раньше срока, обозначенного в залоговом билете. При этом вознаграждение и комиссия перерасчету не подлежат.
  4. Продлевать срок займа и хранения залога до одного года.
  5. Вернуть себе излишек от проданного компанией залога.
  6. Обратиться в ЦБ РФ, если организация нарушает права.

Кто может сдавать имущество в ломбард

Список лиц, имеющих право на пользование услугами организации:

  • Лица, достигшее 18 лет.
  • Человек, эмпансированный на основании статьи 27 ГК РФ, то есть признанный дееспособным с 16 лет.
  • Лица, вступившие в брак до 18 лет.
  • Нерезиденты. Для получения займа нужен предъявить паспорт родной страны и регистрацию в РФ.

Вопросы и ответы

  • Как ломбард оценивает залог?

    Максимальный размер ссуды определен рыночной ценой имущества. Стоимость залога определяется обеими сторонами: оценщик называет размер займа, который может выдать за залог. Заемщик соглашается или отказывается. Например, залог – ноутбук за 15.000, значит заемщик получит ссуду не больше этой суммы.

  • Может ли ломбард пользоваться вещами?

    Организация не имеет такого права. Если подобное произошло, пишите жалобу в Центробанк.

  • Что если ломбард потеряет вещь или ее украдут?

    Компания должна страховать залог. Если с ним что-то случилось, клиенту выплачивают компенсацию. При этом затраты на хранение и страхование организация берет на себя.

Свой вопрос

Свяжитесь с нами по телефону: +7 499 877-16-88 или задайте свой вопрос онлайн, заполнив форму.

Неверный телефон
Заполните поле вопроса

Задавая вопрос вы соглашаетесь на обработку своих данных

Благодарим за вопрос!

Мы ответим вам на почту, в течение 24 часов. Либо перезвоните нам сами

+7 499 877-16-88